當(dāng)商業(yè)銀行具備債權(quán)投資和股權(quán)投資的雙重功能，企業(yè)便有了融資發(fā)展的更多選擇項(xiàng)。近年來，興業(yè)銀行（601166）創(chuàng)新模式服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢，加快投貸聯(lián)動推廣，通過“貸款+入股選擇權(quán)”、“貸款+直投”等模式，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。
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投貸聯(lián)動產(chǎn)品將企業(yè)軟實(shí)力轉(zhuǎn)化為真金白銀
科創(chuàng)企業(yè)潛力大、成長性強(qiáng)，通常有著輕資產(chǎn)、重研發(fā)、多技術(shù)的特點(diǎn)，近年來進(jìn)入大眾視野的“專精特新、小巨人”企業(yè)更是掌握著許多行業(yè)尖端技術(shù)。但同時(shí)伴隨的技術(shù)無法量化等特點(diǎn)，也為科創(chuàng)企業(yè)與銀行之間開展合作增加了不少阻力。煙臺某電子科技公司專研電氣機(jī)械和器材制造，是國家級高新技術(shù)企業(yè)、國家級科技型中小企業(yè)、省級“專精特新”中小企業(yè)，擁有實(shí)用新型專利22項(xiàng)。在融資過程中，該企業(yè)就面臨缺少抵押物的問題。
興業(yè)銀行濟(jì)南分行全面了解分析該企業(yè)的“軟實(shí)力”和資本進(jìn)駐情況，擬定個(gè)性化金融服務(wù)方案，通過信用擔(dān)保方式、“投貸聯(lián)動”產(chǎn)品為其爭取授信，最終達(dá)成授信額度1000萬元。“這種無抵押的擔(dān)保方式非常適合我們，審批效率也很高！”企業(yè)的科創(chuàng)能力和經(jīng)營成果得到了很好的轉(zhuǎn)化展示，對興業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)給予高度贊揚(yáng)。
投貸聯(lián)動產(chǎn)品采用信用免擔(dān)保授信，依托專業(yè)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)在行業(yè)分析、投資盡調(diào)、投后管理等方面的業(yè)務(wù)優(yōu)勢篩選客戶、培育客群，在有效把握第一還款來源的基礎(chǔ)上，以信用免擔(dān)保授信作為合作的“敲門磚”，側(cè)重對行業(yè)發(fā)展、技術(shù)突破、專利儲備、人才及研發(fā)情況等方面的評價(jià)，解決了部分科創(chuàng)企業(yè)融資難題，一定程度上消除銀企之間的“合作壁壘”，提高金融支持科技的服務(wù)效率。
以“商行+投行”優(yōu)勢強(qiáng)化“四個(gè)賦能”
近年來，興業(yè)銀行以“商行+投行”模式服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，做出了積極有益的探索。通過商行與投行的協(xié)同配合，豐富服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的思維、工具和方法，進(jìn)行研究、科技、風(fēng)險(xiǎn)、協(xié)同“四個(gè)賦能”。
其中在“研究賦能”方面，整合多方研究力量，建立“行業(yè)專家?guī)臁保瑥?qiáng)化“區(qū)域+行業(yè)”研究，為科創(chuàng)金融發(fā)展提供強(qiáng)有力的研究支持，準(zhǔn)確判斷評估科創(chuàng)企業(yè)的價(jià)值，做到既融資，又融智。在風(fēng)險(xiǎn)賦能方面，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”評價(jià)體系，讓企業(yè)的技術(shù)資本與技術(shù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可評估的科技信用資產(chǎn)。在科技賦能方面，興業(yè)銀行推出“興業(yè)普惠”等數(shù)字技術(shù)平臺，提升服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的能力和效率。在協(xié)同賦能方面，加強(qiáng)內(nèi)外部協(xié)同聯(lián)動，充當(dāng)市場資源的整合者，一方面以開放銀行思維，打造跨市場、跨機(jī)構(gòu)的科創(chuàng)生態(tài)圈、朋友圈；另一方面建立內(nèi)部投資銀行與財(cái)富銀行的協(xié)同機(jī)制，打通“投行-資管-財(cái)富”的價(jià)值鏈條，使商業(yè)銀行成為科技創(chuàng)新資金流、信息流、技術(shù)流和服務(wù)流的集聚高地，增強(qiáng)科創(chuàng)金融的整體服務(wù)合力。
興業(yè)銀行濟(jì)南分行緊跟行內(nèi)政策導(dǎo)向，將科創(chuàng)企業(yè)作為重點(diǎn)支持服務(wù)對象，近年來不斷新增并儲備投貸聯(lián)動客戶數(shù)量，并落地了對某寵物用品公司的股權(quán)直投。
“近幾年，諸多科創(chuàng)企業(yè)為謀求發(fā)展，紛紛引入股權(quán)投資者，投貸聯(lián)動適用客群不斷增加，分行將繼續(xù)挖掘潛在客戶，以投貸聯(lián)動產(chǎn)品落地帶動企金業(yè)務(wù)與投行業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)。”興業(yè)銀行濟(jì)南分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
來源：興業(yè)銀行濟(jì)南分行
山東省銀行業(yè)協(xié)會
自律維權(quán)協(xié)調(diào)服務(wù)
