本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：郭子碩
(資料圖片)
常熟銀行“補(bǔ)血”需求旺盛。
常熟銀行（601128.SH)8月15日發(fā)布的半年報(bào)顯示，2022年上半年實(shí)現(xiàn)營收43.74億元，同比增長18.86%；凈利潤12.01億元，同比增長19.96%。
該行資產(chǎn)質(zhì)量也在優(yōu)化，資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)卻再度下探。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，其不良貸款率為0.80%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率535.83%，較年初上升4.01個(gè)百分點(diǎn)。該行關(guān)注貸款占總貸款之比為0.88%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款遷徙率由年初的38.63%降至12.45%。
同期，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)充足率為11.58%、9.91%、9.86%，較今年一季度末的11.74%、10.07%、10.01%分別下降0.16個(gè)百分點(diǎn)、0.16個(gè)百分點(diǎn)、0.15個(gè)百分點(diǎn)。
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，今年一季度末，除外國銀行分行外，我國商業(yè)銀行資本充足率為15.02%，一級(jí)資本充足率為12.25%，核心一級(jí)資本充足率為10.70%。由此看來，今年一季度，常熟銀行資本充足率就未達(dá)到商業(yè)銀行平均水平。
常熟銀行資本充足率低已是常態(tài)。2019年末至2021年末，該行各期末資本充足率為15.10%、13.53%、11.95%；一級(jí)資本充足率分別為12.49%、11.13%、10.26%；核心一級(jí)資本充足率分別為12.44%、11.08%、10.21%。
資本充足率下滑，常熟銀行發(fā)債“補(bǔ)血”。
8月4日，常熟銀行公告稱，收到證監(jiān)會(huì)出具的《關(guān)于核準(zhǔn)江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的批復(fù)》，核準(zhǔn)該行向社會(huì)公開發(fā)行面值總額60億元可轉(zhuǎn)換公司債券，期限6年。
常熟銀行上次獲批發(fā)行可轉(zhuǎn)債可追溯至四年前。2018年，常熟銀行曾發(fā)行30億元可轉(zhuǎn)債，因觸發(fā)強(qiáng)贖條款并行使提前贖回權(quán)，次年5月常熟銀行贖回剩余轉(zhuǎn)債。
常熟銀行本次獲批發(fā)行的60億可轉(zhuǎn)債，在轉(zhuǎn)股后將按照相關(guān)監(jiān)管要求計(jì)入該行的核心一級(jí)資本。常熟銀行在半年報(bào)中表示，可轉(zhuǎn)債發(fā)行進(jìn)一步增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和持續(xù)盈利能力。
浙商證券研報(bào)推測(cè)，據(jù)可轉(zhuǎn)債預(yù)案顯示，常熟銀行擬發(fā)行不超過60億元可轉(zhuǎn)債，如全部轉(zhuǎn)股，以2022年一季度數(shù)據(jù)靜態(tài)測(cè)算，可提升核心一級(jí)資本充足率 2.87pc 至12.88%，有力補(bǔ)充資本，支撐規(guī)模擴(kuò)張。
可以窺見的是，常熟銀行的村鎮(zhèn)網(wǎng)絡(luò)版圖布局進(jìn)一步擴(kuò)大。
半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，常熟銀行控股興福村鎮(zhèn)銀行，持股比例高達(dá)90%。而興福村鎮(zhèn)銀行控股30家村鎮(zhèn)銀行、參股1家村鎮(zhèn)銀行。5 月 26日，興福村鎮(zhèn)銀行收購珠海南屏村鎮(zhèn)銀行30%股份，獲廣東銀保監(jiān)局批準(zhǔn)。
興福村鎮(zhèn)銀行是全國首家投資管理型村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本為18.3億元，旨在全國范圍內(nèi)投資設(shè)立和并購村鎮(zhèn)銀行；加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的集約化管理和專業(yè)化服務(wù)；依托海南營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)自貿(mào)區(qū)、自貿(mào)港建設(shè)。報(bào)告期末，興福村鎮(zhèn)銀行及控股子公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入9.80億元，增幅33.01%，凈利潤2.23億元，增幅22.71%。
按照“集約化開設(shè)分支機(jī)構(gòu)、批量化組建村鎮(zhèn)銀行”的發(fā)展思路，目前常熟銀行已設(shè)立168 家分支機(jī)構(gòu)，覆蓋江蘇省內(nèi)10個(gè)地市，32家村鎮(zhèn)銀行，服務(wù)鄂、豫、蘇等6 省，覆蓋110多個(gè)區(qū)縣和900多個(gè)鎮(zhèn)。
常熟銀行稱，通過“向下、向農(nóng)、向信用”，逐步提高異地市場(chǎng)滲透率，市場(chǎng)空間足夠廣闊。該行半年報(bào)顯示，“持牌機(jī)構(gòu)所在地常住人口近 7000 萬，個(gè)人經(jīng)營貸規(guī)模超 5000 億元。”
常熟銀行布局村鎮(zhèn)銀行，吸儲(chǔ)能力進(jìn)一步升級(jí)。常熟銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，總存款為2074.22億元，較上年末增加246.90億元。其中，常熟以外地區(qū)存款占總存款之比為41.13%，較上年末增加4.83個(gè)百分點(diǎn)，而村鎮(zhèn)銀行存款占總存款之比為16.52%，較上年末增加0.48個(gè)百分點(diǎn)。
異地市場(chǎng)為常熟銀行的營收提供有力支撐。按照地區(qū)分布統(tǒng)計(jì)營業(yè)收入，常熟占比不到三成，除常熟外的江蘇地區(qū)營收達(dá)25.51億元， 占比58.33%，江蘇省外的村鎮(zhèn)銀行營收達(dá)7.13億元，占比16.3%。
目前，常熟銀行參股江蘇鎮(zhèn)江農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇寶應(yīng)農(nóng)村商業(yè)銀行、武漢農(nóng)村商業(yè)銀行等9家機(jī)構(gòu)。
