本文部分內(nèi)容綜合自公眾號(hào)“風(fēng)財(cái)眼”（鳳凰財(cái)經(jīng)旗下）
盡管連續(xù)兩次下調(diào)折扣，青海銀行的股權(quán)還是以流拍結(jié)束。
(資料圖片僅供參考)
據(jù)京東法拍平臺(tái)顯示，三次拍賣青海銀行股權(quán)的股東名為深圳市冠欣投資有限公司(簡(jiǎn)稱“冠欣投資”)，持有的青海銀行2100萬股股權(quán)，占比0.8213%。此次拍賣的價(jià)格為4972.8萬元，相較于首次拍賣的7770萬元已經(jīng)折價(jià)64%，比第二次拍賣的6216萬元也已經(jīng)折價(jià)80%，但仍舊避免不掉無人問津的命運(yùn)。
冠欣投資持有青海銀行0.8213%的股份。中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，該公司于2015年12月14日至2022年6月14日期間40次成為被執(zhí)行人；其中13次成為失信被執(zhí)行人，即俗稱“老賴”。
小股東被列為失信被執(zhí)行人的同時(shí)，青海銀行前十大股東中，有三位亦被列為被執(zhí)行人。
據(jù)中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)披露，該行第一大股東青海省國(guó)有資產(chǎn)投資管理有限公司、第八大股東青海鹽湖工業(yè)股份有限公司、第九大股東青海三榆房地產(chǎn)集團(tuán)有限公司分別于2020年6月11日、2022年7月1日、 2018年9月20日成為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的分別約為1764.24萬元、47.25萬元、515.69萬元。據(jù)測(cè)算，上述3大股東持股比例合計(jì)為27.93%。
此外，青海銀行2021年博披露，其前十大股東中，有五個(gè)股東質(zhì)押了所持股權(quán)：第一大股東青海省國(guó)有資產(chǎn)投資管理有限公司持股比例為19.71%，質(zhì)押了39.68%的股權(quán)；第三大股東西寧偉業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司持股比例為8.21%，質(zhì)押了19.52%的股權(quán)；第六大股東攀華集團(tuán)有限公司持股比例為4.52%，質(zhì)押了43.29%的股權(quán)；第七大股東蘇州市相城區(qū)江南化纖集團(tuán)有限公司持股比例為4.52%，質(zhì)押了46.67%的股權(quán)；第十大股東陜西明煌置業(yè)有限公司持股比例為3.29%，質(zhì)押了28.94%的股權(quán)。
不過，5位股東的股權(quán)質(zhì)押比例都沒有超過50%，并不影響其在股東大會(huì)和董事會(huì)上的表決權(quán)。
股權(quán)頻頻流拍的背后，青海銀行的經(jīng)營(yíng)情況難言樂觀。
據(jù)青海銀行年報(bào)顯示，該行總資產(chǎn)2016年就已經(jīng)突破了1000億元，達(dá)到1072.29億元，但此后5年，都沒能突破1100億元，除2017年小幅增長(zhǎng)外，之后四年較2016年均有不同幅度的下滑。總負(fù)債情況同樣如此，也是2016年突破千億，達(dá)到1009.87億元，2017小幅增長(zhǎng)，之后四年都重回千億以下，2021年青海銀行的總資產(chǎn)金額為1057.56億元。
青海銀行的營(yíng)業(yè)收入高峰則出現(xiàn)在2015年，達(dá)到了38.43億元，2016年即大幅下滑超50%，至17.61億元。之后的5年中，營(yíng)收基本保持在20億元以上，2021年是最高的一年，達(dá)到了25.5億元。凈利潤(rùn)方面，近六年中，2017年是巔峰，金額為7.75億元，2018年即大幅下滑超70%，跌到2.06億元；之后三年恢復(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2021年凈利潤(rùn)為5.3億元。
青海銀行2021年報(bào)披露，截至報(bào)告期末，本行共審批重大關(guān)聯(lián)交易5戶，分別為西部礦業(yè)集團(tuán)借貸余額13億元、海西州投資集團(tuán)借款余額9億元、西寧偉業(yè)地產(chǎn)借貸余額3.04億元、西寧城投公司借貸余額11.2億元、青海鹽湖股份借貸余額0.24億元。截至報(bào)告期末，本行關(guān)聯(lián)方借貸余額36.77億元，占本行資本凈額的35.68%。
中誠信國(guó)際2020年、2021年，以及2022年發(fā)布的青海銀行評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，受限于省內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)較為滯后，營(yíng)銷推廣較為困難，相關(guān)審批系統(tǒng)和產(chǎn)品建設(shè)開發(fā)優(yōu)勢(shì)不足，傳統(tǒng)消費(fèi)貸款發(fā)展較為緩慢，青海銀行曾大力開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。
該行曾與新網(wǎng)銀行、微眾銀行等機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合貸款，并與360 金融、易鑫集團(tuán)分別合作開展“360 借條” 和“租金貸”助貸業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模快速增長(zhǎng)，受此影響，截至 2019 年末，該行其他個(gè)人貸款較年 初大幅增長(zhǎng) 52.16 億元至 85.21 億元。出于監(jiān)管要求、風(fēng)控及流動(dòng)性等因素考慮，未來該行將放緩互 聯(lián)網(wǎng)貸款投放速度。
2020 年出于監(jiān)管要求和風(fēng)控等因素考慮，該行壓降互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模，截至年末該行互聯(lián)網(wǎng)貸款余額較年初減少 13.49 億元 至 70.36 億元，占個(gè)人貸款規(guī)模的 43.63%。此外，近年來當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)交易活躍，住房按揭貸款持續(xù)增長(zhǎng)，年末按揭貸款規(guī)模在個(gè)貸中占比升至 21.05%。
受此影響，截至 2020 年末，該行個(gè)人貸款余額同比略增長(zhǎng) 0.91%至 161.26 億元，在總貸款中占比較年初下降 2.24 個(gè)百分點(diǎn)至 25.50%，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度有待提升。
2021 年以來該行根據(jù)監(jiān)管要求持續(xù)壓降互聯(lián)網(wǎng)貸款，截至年末，互聯(lián)網(wǎng)貸款余額同比下降 19.07 億 元至 51.29 億元。為此，該行積極搭建行內(nèi)大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)、上線自營(yíng)消費(fèi)貸款產(chǎn)品，并與平臺(tái)公司合作開展符合監(jiān)管要求的個(gè)人車輛抵押消費(fèi)貸款，推動(dòng)消費(fèi)貸款規(guī)模有所回升。
受互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)的政策影響，青海銀行已將互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模由高峰時(shí)期的85億元壓降至目前的51億元。2023年7月，互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)即將正式執(zhí)行。新規(guī)實(shí)施后，城商行將不得跨區(qū)域開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，屆時(shí)青海銀行的個(gè)人貸款規(guī)模將面臨進(jìn)一步萎縮。
