繼去年全年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員減少超200萬(wàn)人之后，今年上半年，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員繼續(xù)“精兵簡(jiǎn)政”。銀保監(jiān)會(huì)最新披露的數(shù)據(jù)顯示，截至上半年，人身險(xiǎn)公司執(zhí)業(yè)登記銷(xiāo)售人員僅剩401.4萬(wàn)人，較2021年末減少71.4萬(wàn)人。相關(guān)人士指出，相關(guān)險(xiǎn)企改變以往營(yíng)銷(xiāo)“人海戰(zhàn)術(shù)”模式，探索傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)模式轉(zhuǎn)型，力圖實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效。
數(shù)據(jù)分析：
人身險(xiǎn)公司“瘦身”逾70萬(wàn)人
保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍繼續(xù)“瘦身”!銀保監(jiān)會(huì)最新披露的2022年上半年保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況通報(bào)顯示，截至2022年6月30日，全國(guó)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的銷(xiāo)售人員為570.7萬(wàn)人。
縱向?qū)Ρ葋?lái)看，在2021年末，全國(guó)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的銷(xiāo)售人員641.9萬(wàn)人，相較去年底，行業(yè)銷(xiāo)售人員減少了71.2萬(wàn)人。其中，人身險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員減少71.4萬(wàn)人，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司微增0.2萬(wàn)人。也就是說(shuō)，上半年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員減員全部來(lái)自人身險(xiǎn)公司。
在業(yè)內(nèi)看來(lái)，這既有保險(xiǎn)公司主動(dòng)清理不合格人力的內(nèi)因，也有外部環(huán)境的影響。記者從江蘇銀保監(jiān)局了解到，今年以來(lái)，多家保險(xiǎn)公司因?yàn)槿藛T培訓(xùn)管理等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)被處罰。例如，今年8月，江蘇華邦保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司被處于行政警告并處罰款3萬(wàn)元，江蘇銀保監(jiān)局處罰的依據(jù)為《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條、《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第八十二條第(七)項(xiàng)、《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條第(二)項(xiàng)。主要違規(guī)事實(shí)是該公司從業(yè)人員教育培訓(xùn)管理不到位、分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職超規(guī)定期限、未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案。此外，今年7月，無(wú)錫銀保監(jiān)分局對(duì)陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司太湖支公司罰款人民幣25萬(wàn)元，被罰原因：編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料;給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。該公司主要負(fù)責(zé)人王遠(yuǎn)寶對(duì)公司違規(guī)行為負(fù)直接責(zé)任，其被警告并罰款人民幣2萬(wàn)元。中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司宜興支公司被警告并罰款人民幣1萬(wàn)元，被罰原因：內(nèi)控管理不到位。
招聘動(dòng)向：
理財(cái)師取代保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)成為主流
從各保險(xiǎn)公司的改革動(dòng)作來(lái)看，打造高質(zhì)量、高素質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，傳統(tǒng)個(gè)險(xiǎn)的人力清虛、提質(zhì)增效成為行業(yè)主旋律。各公司已經(jīng)將重點(diǎn)放在穩(wěn)定績(jī)優(yōu)人群、推動(dòng)高產(chǎn)能隊(duì)伍建設(shè)方面。
記者從省內(nèi)一些人才招聘機(jī)構(gòu)了解到，保險(xiǎn)公司招募人才一直在進(jìn)行，不過(guò)傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)人員已經(jīng)不是招聘的主流。據(jù)一位互聯(lián)網(wǎng)人才招聘公司高管介紹，當(dāng)前保險(xiǎn)公司主要招聘崗位為理財(cái)師、理賠查勘、互聯(lián)網(wǎng)金融、電話客服等為主，單純的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)崗位少之又少，不到總招聘崗位的10%。值得一提的是，理財(cái)顧問(wèn)、理財(cái)師等財(cái)富管理崗位無(wú)論是招聘人數(shù)以及招聘崗位都占到50%以上，而且處于人才供不應(yīng)求的狀態(tài)。
從相關(guān)保險(xiǎn)企業(yè)的反饋意見(jiàn)看，招募保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員比例較小，近日平安人壽召開(kāi)2022“優(yōu)+人才”招募計(jì)劃發(fā)布會(huì)，旨在招募有抱負(fù)、有學(xué)識(shí)、敢想敢為的青年才俊，培養(yǎng)高素質(zhì)、高績(jī)效、高品質(zhì)的“三高”隊(duì)伍。新華保險(xiǎn)發(fā)布“優(yōu)計(jì)劃”，助力打造強(qiáng)大的新華保險(xiǎn)人才隊(duì)伍。此外，泰康HWP計(jì)劃、太平人壽的“山海計(jì)劃”等、太保壽險(xiǎn)的“長(zhǎng)航行動(dòng)”等，也都有異曲同工之處。
實(shí)際上保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員流動(dòng)較大，今天不知道明天的崗位現(xiàn)象非常正常，這也為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員結(jié)構(gòu)調(diào)整埋下伏筆。一位從壽險(xiǎn)公司跳槽的保險(xiǎn)人員告訴記者，目前普通的保單件均價(jià)值低，經(jīng)營(yíng)壓力很大，高凈值客戶(hù)則是新賽道。未來(lái)行業(yè)需要的不再是傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售，而是一站式財(cái)富管理方案的提供者。
從實(shí)踐運(yùn)行情況看，部分頭部公司已經(jīng)取得了一定改革成效，在今年中期業(yè)績(jī)會(huì)上，太保壽險(xiǎn)、中國(guó)平安的管理層均透露，公司的壽險(xiǎn)改革符合預(yù)期，如中國(guó)平安聯(lián)席CEO陳心穎表示，壽險(xiǎn)改革已取得初步成效，下半年將按照計(jì)劃推進(jìn)，年底會(huì)完成剩余35%營(yíng)業(yè)部的改革，把壽險(xiǎn)改革做得更加穩(wěn)健扎實(shí)。
行業(yè)走勢(shì)：
未來(lái)仍將小幅下滑
對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)人員結(jié)構(gòu)的調(diào)整，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，當(dāng)前營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量下滑尚未見(jiàn)底，未來(lái)仍有進(jìn)一步下滑可能。中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究所研究員張俊巖表示，隨著保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和保險(xiǎn)科技的發(fā)展，還會(huì)繼續(xù)影響保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的數(shù)量和質(zhì)量。
在中國(guó)人壽中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人壽副總裁詹忠透露，受各種復(fù)雜的外部環(huán)境影響，壽險(xiǎn)行業(yè)在深度調(diào)整，各家公司都在主動(dòng)轉(zhuǎn)型。從目前來(lái)看，行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)員規(guī)模還處于下行通道，但下滑速度在放緩，有逐漸企穩(wěn)跡象。
從江蘇省內(nèi)情況看，截至2022年8月，江蘇省轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3228億元，其中人身險(xiǎn)仍然占據(jù)主導(dǎo)位置，為2483億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)745億元。與去年同期相比，仍然處于平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，從增長(zhǎng)幅度來(lái)看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增幅要高于人身險(xiǎn)增幅。
相關(guān)人士指出，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化將是必然趨勢(shì)，當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)僅占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的6.6%，未來(lái)，前景廣闊。
數(shù)字化探索正在助力行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的融合創(chuàng)新發(fā)展，提供了覆蓋產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、反欺詐等全流程的線上化、數(shù)字化解決方案，為行業(yè)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供豐富的經(jīng)驗(yàn)和可復(fù)制的樣本。隨之而來(lái)的是，保險(xiǎn)新自營(yíng)模式正在加速形成。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不再是通過(guò)招聘營(yíng)銷(xiāo)人員實(shí)施街頭“人海戰(zhàn)術(shù)”，而是嘗試入駐流量平臺(tái)自建店鋪，廣告投放、內(nèi)容營(yíng)銷(xiāo)、直播帶貨、社群運(yùn)營(yíng)等多種方式相結(jié)合，以通俗易懂的方式宣傳專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)和產(chǎn)品，依托平臺(tái)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)識(shí)別和服務(wù)目標(biāo)客群，形成了一個(gè)個(gè)相對(duì)完整的“客戶(hù)經(jīng)營(yíng)閉環(huán)”。
保險(xiǎn)資深研究專(zhuān)家宋占軍認(rèn)為，在保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)增速依然緩慢、新業(yè)態(tài)從業(yè)選擇增加等共同影響下，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員規(guī)模還可能小幅下降。未來(lái)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員轉(zhuǎn)型壓力將持續(xù)增大，不僅來(lái)自保險(xiǎn)公司績(jī)效管理的升級(jí)，還包括金融理財(cái)綜合競(jìng)爭(zhēng)以及客戶(hù)保險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)需求的全面提升。(記者 王 琦)
