(相關資料圖)
近日，渤海銀行發布公告，稱自5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。此外，浙商銀行、恒豐銀行以及多家村鎮銀行也相繼發布公告，對人民幣存款掛牌利率進行了調整。
這里所說的調整，當然不是上調利率，而是下調利率。而且，下調的幅度還比較大，以渤海銀行為例，3年期整存整取的利率，調整前為3.25%，調整后，變成了2.95%，下調了整整0.3個百分點。其他銀行也大致這樣的下調水平，顯示出，銀行在下調存款利率方面，力度是比較大的。
對銀行下調存款利率的行為，業內人士認為，一方面，是銀行為了緩解負債壓力，降低存款成本，提高存貸息差；另一方面，是為了促進居民消費，倒逼居民少儲蓄、多消費。
后一種理由，顯然是想當然，是相關人士為了給降低存款利率找點客觀理由，或者說好聽的理由，以此來為銀行降低存款利率營造更好的環境。真正的原因，就是降低銀行的存款成本，緩解負債壓力，增加銀行的盈利。
要知道，為了刺激房地產市場，很多銀行都降低了房貸利率，且降低的幅度很大。而房貸是很多銀行十分依賴的業務，房貸利率的降低，就意味著銀行的息差被嚴重限制了，如果繼續維持高存款利率，對銀行是相當不利的。在這樣的情況下，自然會有銀行率先推出降低存款利率的政策，以確保自身利益不受影響。
只是，降低存款利率，并不能從根本上解決銀行息差減少、負債壓力增加的問題，居民是否購房，已經不是靠房貸利率能夠推動的。居民之所以不購房，主要是房價太高，購房的壓力太大。銀行降低房貸，完全是皇帝不急、急死太監，開發商不降價，銀行再降低融資成本，都是杯水車薪，不可能調動廣大居民的購房熱情的，居民也是不會把錢取出來購房的。前些年6只口袋保一處房產，且還要做房奴的格局，正在被打破。更多的年輕人，正在用理性替代感性，用現實生活的感受替代未來房產的增值期待，他們不急于購房，更急于過好當下。
下調存款利率，是銀行的一種經營策略，無可厚非，居民也無力改變。但是，下調存款利率后，居民會不會將儲蓄轉化成消費，也是居民自己把握的事，銀行沒有辦法。只要大環境不變，只要房價還是這么高，只要股市還是低迷，只要沒有更多的投資通道，廣大居民就只能把手中的錢轉化成儲蓄，從而讓自己的心里多一份安寧。至于其他方面的消費，則會根據需要決定，也不會因為銀行降低存款利率，儲蓄就紛紛逃到消費領域。
要想居民少儲蓄，多消費，最根本的辦法，就是增加他們的收入，讓他們的收入有保證，消費才有信心，才敢消費、想消費、能消費，消費預期才能不斷增強。在就業還不是十分充分的情況下，居民消費的預期也難以達到最高水平。
所以，銀行降低存款利率，不可能帶來多少消費增量，儲蓄也不會出現減少。降低存款利率的根本目的，就是降低銀行的存款成本，為緩解銀行負債壓力服務。其他的都不重要，也不要去刻意尋找說服居民的理由。廣大居民不需要安慰，也不需要做出更多解釋，銀行該怎么操作，就怎么操作，銀行什么時候聽取過居民意見啦？如果善于聽取居民意見，就不該推動房價上漲，就不該讓那么多人當上房奴，就不該讓房地產市場瘋狂。
?
