面對(duì)一些銀行對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不熟悉而陷入“想貸不敢貸”的兩難情況，靜安區(qū)知名科技企業(yè)合合信息公司旗下啟信寶企業(yè)端產(chǎn)品“啟信慧眼”，近期發(fā)布了“銀行對(duì)公信貸解決方案”新版本，將人工智能、商業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù)和多家銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景沉淀相融合，從而進(jìn)一步提升了銀行對(duì)公信貸營(yíng)銷協(xié)同與風(fēng)控能力。據(jù)悉，該方案自發(fā)布以來(lái)，已在上千家銀行落地。
銀行拓客
(相關(guān)資料圖)
在變動(dòng)的名單中理清“思路”
中小企業(yè)、特別是科技型企業(yè)，是推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)智能化轉(zhuǎn)型的重要主體，也是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量，但對(duì)此類企業(yè)的授信評(píng)估成為一個(gè)行業(yè)性的難題。
根據(jù)工信部《優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯度培育管理暫行辦法》，優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)被分為創(chuàng)新型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)和專精特新小巨人企業(yè)三大類，名單每年更新。
2022年第四批國(guó)家級(jí)專精特新小巨人名單認(rèn)定通過了4328家企業(yè)，相比較于第三批的2930家，增加了48%。除了國(guó)家級(jí)認(rèn)定，專精特新企業(yè)還有省級(jí)與市級(jí)認(rèn)定，這些名單公布于各個(gè)地方政府網(wǎng)站，零散的分布讓名單搜索、整合、更新與篩選更加困難。
而商業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù)的引入，可有效幫助業(yè)務(wù)人員在變動(dòng)的名單中理清“思路”。以合合信息公司“啟信慧眼”為代表的商業(yè)大數(shù)據(jù)科技產(chǎn)品推出了“專精特新企業(yè)庫(kù)”“專精特新小巨人企業(yè)庫(kù)”等專項(xiàng)企業(yè)名單庫(kù)，將國(guó)家級(jí)、省級(jí)、市級(jí)的專精特新認(rèn)定名單整合為“知識(shí)數(shù)據(jù)”，現(xiàn)已涵蓋多級(jí)專精特新小巨人企業(yè)，以及6萬(wàn)家專精特新中小企業(yè)，幫助銀行及時(shí)找到優(yōu)質(zhì)企業(yè)，提供融資服務(wù)。
基于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型及拓客需求，“啟信慧眼”還推出了涵蓋制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、隱形冠軍、服務(wù)型制造示范企業(yè)、雛鷹企業(yè)在內(nèi)的超過二十種科技認(rèn)定企業(yè)庫(kù)。通過使用科技企業(yè)、綠色企業(yè)名單挖掘功能，某股份制商業(yè)銀行總行已經(jīng)累計(jì)從“啟信慧眼”專題企業(yè)庫(kù)中提取了超過三百萬(wàn)條營(yíng)銷名單，助力其綠色信貸增速超過120%。
名單+商機(jī)模型
AI幫銀行“萬(wàn)里挑一”
銀行在擁有了充足名單的基礎(chǔ)上，還需要及時(shí)捕捉信貸營(yíng)銷信號(hào)，才能真正找到有資金需求的企業(yè)。能否及時(shí)捕捉到目標(biāo)企業(yè)的營(yíng)銷信號(hào)，取決于銀行是否能夠及時(shí)了解企業(yè)的商機(jī)事件，以及對(duì)各類商機(jī)事件背后業(yè)務(wù)信號(hào)的敏銳洞察。
“啟信慧眼”的“銀行對(duì)公信貸解決方案”包含“銀行商機(jī)事件庫(kù)”，基于“營(yíng)銷名單+商機(jī)數(shù)據(jù)挖掘+信貸產(chǎn)品規(guī)則模型”能力組合，自動(dòng)化挖掘企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)中的營(yíng)銷信號(hào)事件，并智能轉(zhuǎn)化為“開戶、存款、授信”等銀行業(yè)務(wù)信號(hào)，讓一線的客戶經(jīng)理迅速了解企業(yè)動(dòng)態(tài)并提供基本精準(zhǔn)匹配的信貸服務(wù)，提升營(yíng)銷效率。
獲取潛在營(yíng)銷名單后，銀行便能夠根據(jù)本行信貸產(chǎn)品規(guī)則，自主構(gòu)建信貸產(chǎn)品模型，將模型應(yīng)用在營(yíng)銷名單庫(kù)及區(qū)域新增商機(jī)中，挖掘到符合信貸營(yíng)銷規(guī)則的精準(zhǔn)商機(jī)，釋放了大量商機(jī)過濾、清洗的時(shí)間和人力成本。
據(jù)悉
某國(guó)有銀行分行通過“啟信慧眼”功能挖掘到一家高新企業(yè)信貸商機(jī)，順利完成了千萬(wàn)級(jí)別的信貸。
