8月30日晚間，工商銀行發(fā)布2023半年報。面對嚴(yán)峻復(fù)雜的外部環(huán)境，工行經(jīng)營與風(fēng)控保持“雙穩(wěn)”，持續(xù)彰顯國有大行“強優(yōu)大”經(jīng)營特征。
財報顯示，工行上半年歸母凈利潤1737.44億元，同比增長1.2%；存貸款增量均為歷史同期最高；資本總額4.5萬億元，營業(yè)收入4474.94億元，均保持同業(yè)領(lǐng)先。總資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超越40萬億的工行，穩(wěn)若泰山。
(資料圖)
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，不良貸款率1.36%，較年初下降2個基點。撥備覆蓋率218.62%，風(fēng)險抵御能力進(jìn)一步增強。
工行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快實施。深入推進(jìn)數(shù)字工行（D-ICBC）建設(shè)，加快推動業(yè)務(wù)模式和管理流程變革。
報告期內(nèi)，工行大力加強對實體經(jīng)濟和普惠金融支持力度。制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色、普惠、民營、涉農(nóng)等領(lǐng)域的貸款增速均高于各項貸款平均增速。
經(jīng)營穩(wěn)中有進(jìn)、收入結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化
工商銀行經(jīng)營始終保持穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)的發(fā)展態(tài)勢，平衡、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展能力不斷提高。
2023年上半年，工商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入4474.94億元；歸母凈利潤1737.44億元，同比增長1.2%。
凈利潤穩(wěn)健增長的同時，工商銀行收入結(jié)構(gòu)明顯改善。2023上半年，該行實現(xiàn)非利息收入1105.07億元，同比增加28.59億元，增幅為2.7%，占營業(yè)收入的比重為24.7%。；營收占比由2022年同期的23.5%提升至24.7%。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升，投融資總量持續(xù)增長
報告期內(nèi)，工行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升，投融資總量持續(xù)增長。根據(jù)財報數(shù)據(jù)，截至2023年6月末，該行資產(chǎn)總額43.67萬億元，較上年末增長10.2%；貸款和墊款總額25.3萬億元，較上年末增長9%。
此外，工商銀行重客戶基礎(chǔ)建設(shè)、穩(wěn)步推進(jìn)量價協(xié)調(diào)，存款高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階、取得新突破。截至2023年6月末，該行客戶存款33.37萬億元，較上年末增長11.7%；在總負(fù)債中的占比較上年末提升0.5個百分點。
上半年，工商銀行境內(nèi)分行人民幣貸款余額增加1.99萬億元，同比多增3876億元，增量和同比多增額均處于同業(yè)領(lǐng)先。債券投資總量、增量、新增投資額均保持市場首位。
全面系統(tǒng)防風(fēng)險，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定
在盈利能力穩(wěn)健提升、存貸款規(guī)模持續(xù)增長的同時，工行的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，風(fēng)險吸收能力持續(xù)增強。
截至2023年6月末，工商銀行不良貸款率1.36%，較上年末下降0.02個百分點。另外，該行逾期貸款率比年初下降0.04個百分點；不良貸款與逾期貸款的“剪刀差”連續(xù)13個季度為負(fù)。
在不良率下降的同時，工行的撥備覆蓋率在最近幾年穩(wěn)步提升，從2020年末的180.68%，提高到2023年6月末的218.62%。
各項充足率繼續(xù)保持在較高水平。截至2023年6月末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.2%、14.67%、18.45%，均滿足監(jiān)管要求。
撥備覆蓋率提升，資本充足率維持在高位，意味著工行擁有足夠的風(fēng)險吸收能力，擔(dān)當(dāng)起金融系統(tǒng)“定海神針”的作用。
工行正采取一系列舉措，全面系統(tǒng)防風(fēng)險，筑牢高質(zhì)量發(fā)展安全防線。
全周期管理持續(xù)加強。通過加強入口、閘口、出口閉環(huán)管理，系統(tǒng)抓好投融資組合風(fēng)險的“防、化、治”。
風(fēng)控智能化水平持續(xù)提升。工行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，加強工銀融安e系列風(fēng)險管理智能化平臺建設(shè)，深化大數(shù)據(jù)、大模型應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的風(fēng)險管理，不斷提升風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和管理能力。
加快實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型
作為金融科技的領(lǐng)頭羊、先行者，工行正在加快實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型。堅持?jǐn)?shù)字化發(fā)展理念，深入推進(jìn)數(shù)字工行（D-ICBC）建設(shè)，加快推動業(yè)務(wù)模式和管理流程變革。
個人金融業(yè)務(wù)方面，該行圍繞深化“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略要求，加快推進(jìn)個人金融板塊生態(tài)化建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以客戶為中心，持續(xù)完善客戶分層分群分類維護(hù)，聚焦個人客戶核心金融需求，構(gòu)建財富管理、消費金融、支付結(jié)算、賬戶管理服務(wù)新生態(tài)，推動業(yè)務(wù)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
2023年6月末，該行個人客戶達(dá)7.29億戶，比上年末增加905萬戶。個人金融資產(chǎn)總額突破20萬億元，保持國內(nèi)同業(yè)第一。其中，個人存款161225.14億元，較上年末增加15772.08億元，增幅10.8%。個人貸款84759.15億元，較上年末增加2412.9億元，增幅2.9%。
在服務(wù)客戶方面，工商銀行持續(xù)做強“手機銀行、開放銀行、工銀e生活”三大對外平臺，開創(chuàng)金融服務(wù)與生活服務(wù)融合互促、自有平臺與開放平臺優(yōu)勢互補的新局面。
2023年6月末，該行個人手機銀行客戶5.36億戶，移動端月活超2億戶，客戶規(guī)模與活躍度同業(yè)領(lǐng)先。
投融資投向優(yōu)化，加大對實體經(jīng)濟的金融供給
國有大行是金融支持實體經(jīng)濟的主力軍，工行是領(lǐng)軍銀行。
財報顯示，2023上半年，工商銀行突出主責(zé)主業(yè)，投融資投向結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。持續(xù)加大對制造業(yè)、科創(chuàng)、普惠、綠色、涉農(nóng)等實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。
截至2023年6月末，工行公司類貸款15.76萬億元，較上年末增加1.93萬億元，增長14.0%，增量、增幅均為近十年同期最高。公司客戶1143.7萬戶，較上年末增加74.4萬戶。
工行聚焦“上量、保質(zhì)、提占比”目標(biāo)，實施制造業(yè)金融服務(wù)強基工程，助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。截至6月末，工商銀行投向制造業(yè)貸款余額3.64萬億元，增加6033.86億元，余額保持同業(yè)首位，其中投向制造業(yè)中長期貸款余額、增量均為同業(yè)第一。
工行著重支持科技高水平自立自強，加大對專精特新企業(yè)的金融服務(wù)力度。專精特新企業(yè)貸款余額2255.5億元，增加428.39億元，增長23.4%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.36萬億元，增加6038.23億元。
普惠金融方面，工商銀行圍繞實體所需，發(fā)揮工行所能，小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效不斷提升。報告期內(nèi)，該行探索數(shù)字普惠發(fā)展路徑，提升金融服務(wù)適配性；構(gòu)建線上線下一體化觸達(dá)體系，提升客戶融資的便捷性。
截至2023年6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款突破2萬億元，達(dá)20492.12億元，較年初增加4988.96億元，增長32.2%；普惠型小微企業(yè)貸款客戶126.9萬戶，增加25.3萬戶；上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率3.64%。
上半年，工行深化綠色金融發(fā)展，推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色低碳轉(zhuǎn)型，持續(xù)推動綠色投融資增量、擴面、提質(zhì)。
截至6月末，本行綠色貸款余額（金融監(jiān)管總局口徑）超5萬億元，總量與增量均位居同業(yè)首位，為經(jīng)濟社會綠色低碳轉(zhuǎn)型提供金融支持。成功發(fā)行等值22億美元全球多幣種“碳中和”主題境外綠色債券，募集資金用于綠色交通和可再生能源等綠色項目。成功發(fā)行境內(nèi)100億元綠色金融債，積極推進(jìn)BRBR綠色合作，踐行綠色發(fā)展理念。
總體而言，上半年工商銀行主要經(jīng)營指標(biāo)保持穩(wěn)健，強、優(yōu)、大特征持續(xù)彰顯。連續(xù)11年位居全球銀行1000強榜首，連續(xù)7年位居全球銀行品牌價值500強榜首。
作為中國金融系統(tǒng)的“定海神針”和全球系統(tǒng)重要性銀行，工行以穩(wěn)健的財報有力的回?fù)袅艘恍┖Ｍ鈾C構(gòu)對國有大行的看空聲音。當(dāng)前，全球商業(yè)銀行普遍進(jìn)入低估值狀態(tài)，無論是在美股、港股、A股還是歐洲股票市場，大型商業(yè)銀行破凈都是常態(tài)。
但是以工行為代表的國有大行資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良、盈利能力強勁、派息率高，已經(jīng)成為長期配置資金優(yōu)選的配置標(biāo)的。隨著國內(nèi)資本市場升溫、美元加息預(yù)期減弱，無論是在A股還是港股市場，國有大型商業(yè)銀行都有望迎來價值重估。
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